6 Hal Yang Perlu Diperhatikan Sebelum Mengambil Pinjaman Modal Bisnis

6 Hal Yang Perlu Diperhatikan Sebelum Mengambil Pinjaman Modal Usaha– Ketika datang untuk menumbuhkan perusahaan, modal adalah faktor yang paling penting untuk dipertimbangkan. Setelah satu tahun, menurut sebuah penelitian oleh University of Tennessee, 25 persen perusahaan gagal, dengan sisa 35 persen yang tersisa dalam bisnis setelah tahun kedua.

Tingkat kegagalan ini akan meningkat lebih jauh di tahun ketiga, mencapai 44%. Dalam hal ini, kekurangan dana ventura menjadi salah satu penyebab kegagalan tersebut. Survei yang dilakukan di UCLA, New York University, dan Texas University juga menemukan bahwa perusahaan dengan pinjaman modal mampu mempertahankan operasi mereka hingga tingkat 50%. Bisnis yang tidak meminta pinjaman, di sisi lain, memiliki tingkat kegagalan bisnis hingga 70%.

Ketika datang untuk meminjam modal atau uang, ada berbagai pilihan yang tersedia untuk Kamu. Meminjam uang dari keluarga atau kerabat terdekat, mengajukan pinjaman ke bank, mencari investor, atau mengajukan pinjaman online melalui Peer to Peer (P2P) Lending adalah contoh-contoh cara mendapatkan dana.

Para pengusaha, terutama yang masih dalam tahap awal usahanya, sudah menganut konsep pengajuan pinjaman online. Banyak startup tidak memiliki akses ke pinjaman keuangan dari bank atau investor karena perusahaan mereka belum berkembang ke titik di mana mereka dapat memenuhi syarat. Bahkan jika Kamu meminjam uang secara online, yang nyaman dan cepat, Kamu harus memperhatikan detail penting dalam perjanjian pinjaman, seperti tingkat bunga. Kamu yang ingin meminjam uang untuk modal usaha tambahan akan menemukan beberapa informasi berguna di bawah ini.

6 Hal Yang Perlu Diperhatikan Sebelum Mengambil Pinjaman Modal Usaha

Ambil Pinjaman Sesuai Kebutuhan

Saat memutuskan apakah akan mengajukan pinjaman uang atau tidak, penting bagi Kamu untuk mempertimbangkan berapa banyak modal yang dibutuhkan perusahaan Kamu. Misalnya, jika perusahaan Kamu bergerak di industri makanan dan Kamu ingin memperluas bisnis Kamu dengan membuka lokasi tambahan, Kamu akan membutuhkan dana yang cukup besar dibandingkan ketika Kamu ingin melakukan operasi pemasaran. Ini adalah kebutuhan yang harus Kamu tetapkan sebagai dasar untuk aplikasi Kamu untuk pinjaman uang.

Kesalahan paling umum yang dilakukan oleh sebagian besar bisnis adalah meminjam uang dalam jumlah besar tanpa mempertimbangkan secara menyeluruh bagaimana mereka akan membayar kembali utang, pembayaran bunga, dan kewajiban lainnya di kemudian hari. Selanjutnya, uang pinjaman harus dialokasikan secara jelas dan konsisten, serta harus digunakan sesuai dengan prioritas yang telah ditetapkan, jangan sampai dana tersebut dibelanjakan untuk hal-hal yang tidak menghasilkan perkembangan penting bagi perusahaan.

Pilih perusahaan Fintech yang Terdaftar OJK

Namun, meskipun Kamu memutuskan untuk mengajukan aplikasi pinjaman online menggunakan platform P2P Lending, Kamu harus tetap hati-hati memilih dan mengevaluasi legitimasi setiap penyedia platform sebelum melanjutkan. Karena kemudahan yang dapat digunakan orang untuk mengakses dan mengajukan pinjaman uang secara online, banyak orang mengabaikan perlunya memilih penyedia platform P2P Lending yang memiliki reputasi baik. Menurut Liputan6.com, Satgas Waspada Investasi menemukan total penyedia platform P2P Lending yang belum terdaftar hingga Juli 2019 sebanyak 1.087 perusahaan. Berbeda dengan tahun lalu yang ada 404 entitas, tahun ini ada 683 entitas.

Alhasil, sebelum mengajukan pinjaman uang secara online, periksa ke OJK untuk memastikan penyedia platform P2P Lending tersebut telah disetujui oleh pemerintah. Situs OJK, www.ojk.go.id, menyediakan akses langsung ke informasi terkini. Selain memeriksa situs OJK, Kamu dapat melakukan penelitian tambahan dengan berbicara dengan teman dan kenalan yang telah mengajukan pinjaman online untuk mendapatkan pemahaman yang lebih baik tentang prosedur dan keamanan yang terlibat. Dengan melakukan riset sebelum mengajukan pinjaman online, Kamu dapat meminimalkan bahaya yang mungkin timbul di kemudian hari, seperti pencurian identitas.

Perhatikan tingkat bunga dan denda yang dikenakan.

Masyarakat terus mengabaikan besaran suku bunga dan denda yang dikenakan oleh masing-masing lembaga keuangan dan penyedia platform P2P lending, yang masih menjadi praktik umum hingga saat ini. Pada kenyataannya, kedua faktor tersebut berpengaruh signifikan terhadap jumlah tagihan yang harus dibayar setiap bulannya. Ketika Kamu mengambil pinjaman sebesar Rp. 100.000.000 selama empat tahun, ini adalah contoh bunga majemuk.

Jika tingkat bunga 2,5 persen per bulan, jumlah uang yang harus Kamu bayar kembali adalah 219.999.984 (2,5 persen per bulan). Jumlah ini tidak diragukan lagi lebih besar dan melebihi 100 persen dari jumlah total pinjaman dalam kasus ini. Bukankah ini tampaknya cukup merusak, secara halus? Belum lagi denda yang akan dikenakan jika Kamu gagal melakukan pembayaran cicilan sesuai jadwal. Oleh karena itu, sebelum memutuskan untuk mengajukan pinjaman, baik dari lembaga keuangan atau melalui P2P Lending, carilah yang menawarkan suku bunga lebih rendah dan risiko denda dan penalti yang lebih rendah. Akan jauh lebih mudah bagi Kamu untuk melakukan pembayaran terhadap pelunasan utang dengan cara ini.

Bayar Tagihan Kamu & Lunasi Hutang Kamu Tepat Waktu

Seperti yang telah dikatakan sebelumnya, Kamu akan diminta untuk membayar sejumlah utang ditambah bunga tetap setiap bulan atau pada interval lain yang telah disepakati oleh Kamu dan pemberi pinjaman, tergantung pada keadaan. Jika Kamu melakukan pembayaran setelah jangka waktu yang ditentukan, bunga akan terus bertambah sehingga menyebabkan jumlah tagihan terus bertambah.

Selain itu, jika perjanjian utang memuat kewajiban membayar denda jika Kamu terlambat melakukan pembayaran, bunga akan terus bertambah dan jumlah tagihan akan terus bertambah. Untuk menghindari hal ini terjadi, pastikan Kamu telah menyiapkan dana sebelum waktu pembayaran. Kamu juga dapat membuat kalender sebagai pengingat untuk diri sendiri. Pembayaran yang dilakukan tepat waktu akan membuat Kamu lebih rileks dan terhindar dari akumulasi bunga dan denda yang terus bertambah seiring berjalannya waktu.

Hindari ungkapan “Gali Lubang, Tutup Lubang”.

Pelunasan hutang adalah tanggung jawab yang tidak dapat dihindari yang tidak dapat dihindari. Orang yang tidak mampu membayar utangnya bisa mendapatkan bantuan dengan meminta pinjaman dari sumber lain. Ini tidak hanya akan menunda pembayaran hutang Kamu, tetapi juga akan meningkatkan hutang dan tekanan keuangan yang ditempatkan pada perusahaan Kamu.

Jika hal ini dibiarkan berlanjut, hal itu berpotensi mendorong perusahaan Kamu ke dalam keadaan kesulitan keuangan, yang pada akhirnya mengarah pada kegagalan bisnis. Cegah hal ini terjadi dengan mengembangkan strategi pembayaran utang dan menyisihkan uang yang dapat digunakan untuk membayar utang di masa depan.

Pertahankan Perjanjian Pinjaman Uang

Setelah Kamu memperhatikan kriteria vital yang tercantum di atas, hal terakhir yang harus Kamu perhatikan sebelum mendapatkan pinjaman modal adalah dengan memperhatikan surat perjanjian pinjaman uang yang diberikan pemberi pinjaman kepada Kamu.

Dengan memperhatikan surat perjanjian dengan cermat, Kamu akan merasa lebih aman saat meminjam uang atau modal. Perhatikan baik-baik semua informasi yang ada di dalamnya, mulai dari tanggal jatuh tempo, bunga, denda, dan segala kewajiban atau kriteria lain yang harus Kamu penuhi sebagai peminjam. Biasanya, jika Kamu meminjam uang dari bank atau penyedia platform P2P Lending,

Kamu akan diminta untuk menandatangani perjanjian ini, dan ketentuan perjanjian tidak dapat dinegosiasikan. Jika ini terjadi, Kamu harus menanyakan apakah ada persyaratan yang memberatkan Kamu atau apakah ada kewajiban tambahan yang tidak penting bagi pemberi pinjaman. Namun, meskipun tidak dapat dinegosiasikan, Kamu akan memiliki pemahaman yang lebih baik tentang tujuan klausul dalam perjanjian, dan Kamu akan memiliki pilihan untuk keluar dari aplikasi pinjaman jika persyaratan yang dikenakan pada Kamu terlihat tidak relevan. .

Ini adalah beberapa pertimbangan yang harus Kamu lakukan sebelum meminjam uang untuk mendanai pengeluaran modal bisnis lebih lanjut. Mengambil pinjaman untuk membantu Kamu mengembangkan bisnis Kamu mungkin merupakan keputusan yang bijaksana. Meskipun demikian, Kamu harus mempertimbangkan pemahaman Kamu tentang surat perjanjian pinjaman dalam konteks situasi Kamu. Membiarkan rencana pengembangan bisnis Kamu gagal karena kurangnya surat perjanjian seharusnya tidak menjadi pilihan.